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晚年生活规划 社区居民晚年生活规划

本文为大家介绍了 晚年生活规划 ,还有的小伙伴在问社区居民晚年生活规划,下面小编给大家细致的讲述一下。

退休教师的晚年生活规划

  一、基本情况

  张先生今年60岁,是某高中的教师,今年刚刚办理了退休手续;他的太太今年58岁,是一名小学教师,已退休3年。

  张先生有一双儿女均已成家,女儿在深圳,儿子在北京,生活收入都很高,有车有房,都不需要张先生照顾。目前张先生和太太的退休后年工资收入约有16万元,孩子成家后,二人积蓄有活期储蓄20万元,定期储蓄15万元。另有2007年所买的股票型基金,目前市值约5万元。有一套面积80平米的住房,夫妇二人没有任何负债,也没有信用卡透支。

  二、理财目标

  张先生的儿女都已成家且事业有成,不需要父母补贴;有一套房子自住,也无购房需求。因此,其理财目标就是幸福地度过自己的晚年生活,可每年安排一两次旅游。百年后能给一双儿女各留下50万元的遗产,让儿女生活得更好。

  三、财务分析

  张先生夫妇的税后月收入约13300元,每月日常生活开支约2500元,另需每月400 元的医疗费用。张先生夫妇均从教育部门退休,二人的退休收入较为稳定,这对安排自己的生活非常有利。张先生夫妇退休后,虽然单位保障比较健全,但是,如果从减轻子女负担的角度分析,也应该有一定数额的商业保险。

  四、理财建议

  根据有关答卷和咨询分析,张先生的投资风险偏好属于稳健保守型,综合各方面考虑,张先生可这样安排自己的收支:

  1、家中原有的40万元积蓄,可进行优化组合,在确保本金安全的提前下进行组合投资。一是考虑到低收益的活期储蓄存款占比过高,可改为购买5万的货币基金,即高流动性的现金资产占比12.5%,年化收益率可达到1.5%以上,一来可以随时应急,二来比活期存款收益率可高出4倍以上;二是可购买30万元的债券型和混合型基金,即稳健型的资产占比75%,在降低风险的前提下,长期持有可保证收益率不低于3%;三是将原有的5万元股票基金赎回,重新选择2到5只不同风格的股票型基金,通过这种组合,风险资产占比为12.5%,正常年份收益率高达8%以上。

  建议张先生每年和理财专家沟通一次,对自己的投资资产进行一次体检,依据夫妇二人的年龄和健康状况等因素,根据专家的建议进行局部调整。按张先生生活到85岁计算,上述40万元资金,按此组合计算,其本金收益和完全可以超过100万元(按上述收益率25年后可达到103万元),仅此一笔资金就能达到给子女分别留下50万元遗产的目标。

  2、张先生夫妇虽然身体无大碍,但考虑到子女均在外地工作生活,为了让子女减少一份牵挂,安心在外地工作,可雇一位保姆。一来可以帮助自己干些家务;二来一旦身体有所不适能有所照应,不必大小事都麻烦子女。考虑目前的用工情况,每月要支付800元左右的工资,再加上多一口人吃饭以及保姆探亲等其它开销,一年将不低于1.5万元,这会占去张先生夫妇年收入的9.38%。

  3、对张先生夫妇来说,身体健康是第一要素,因此建议日常生活开支由原来的2500元提高到4000元,一年下来大约花费5万元左右,约占年收入的31.25%。

  4、张先生夫妇都已退休,医疗保健开支是不应该节省的,建议每月在这方面的开支不低于400元,可用于购买药品、健康用品和体查(除单位组织的体检外的自费体检);这样一年下来,大约花费约9000元,约占年收入的5.63%。

  5、张先生夫妇每年可拿出4万元的现金,趁现在还能走得动,每年可安排两次国内旅游或一次出国旅游。这笔开支约占年收入的25%。

  6、为丰富自己的退休生活,张先生夫妇可参加“老年大学”或书画班、戏曲文艺班之类的活动。这项花费大约每年5000元,占年收入的3.12%。

  7、上述开支已经占据了年收入的74.38%,建议张先生再拿出约5%即每年8000元左右用于公益或慈善事业,如:用于“希望工程”来支助沂蒙山老区的失学儿童等。

  8、通过以上安排,张先生每年还有约3.2万元的节余,这笔资金可分别按年存成半年、一年、二年、三年等不同期限的定期存款,一来可以增加收入,二来可以灵活安排。

  9、由于我国的老年护理保险市场还处于初创时期,加之张先生夫妇的单位保障比较健全,故而不主张再买什么商业保险。但是,几年以后,待我国的护理保险比较规范时,建议张先生夫妇可将部分积蓄用来购买保险金额不低于20万元的护理保险,以减轻儿女的担负。

 晚年生活规划  社区居民晚年生活规划

社区居民晚年生活规划

需要提前规划,了解国家在养老上的政策和规划,提前做好退休的准备,尤其是现在养老院床位供不应求的现实情况,当代人更应该提前规划养老生活,避免陷入老无所养的局面,可以提前参与老人生活,加入当地的老人社区或者有幸之家,多参与老年活动等

可根据家庭状况、健康状况、经济条件实际情况,合理规划,老年最重要的是保持健康身体,和儿孙团聚,保持一个快乐的心情,人老不可怕,关键是心别老,一个人走到老年60岁左右,各种经验都比较丰富,年老后特别是干工作的退休后,一定要寻找一个自己的爱好,投入进去,或者照顾孙子,让每天的生活充实一点,做到科学养生、锻炼身体、寻找快乐!

人生到了晚年最重要的是健康、快乐和发挥余热.健康就要加强身体的锻炼,做一些适合自己的运动,并坚持经常.快乐就是从事自己喜爱的艺术,践行年青时没有实现和完成的心愿,比如美术、书法、摄影、乐器、声乐、写作等等,追求文化艺术,让自己的生活更加丰富充实.发挥余热就是为社会多做一些有益的事情,自己快乐也帮助了别人.虽到晚年但人心不能老,对生活的热爱不能变,做到老有所养、老有所乐、让夕阳更美、让人生更加精彩灿烂.